К апрелю в срок не обслуживался каждый пятый кредит, каждый десятый был безнадежным, свидетельствуют данные кредитных бюро и коллекторов. Статистика ЦБ запаздывает, но и она показывает взрывной рост проблемных долгов — за год они увеличились в полтора раза и к марту достигли почти 1 трлн руб. Не обслуживается 9% розничного кредитного портфеля банковской системы.

Непогашенные кредиты есть сейчас у 39.4 млн человек — это более половины экономически активного населения страны. Что интересно, около 25% заемщиков имеют 2 кредита, а 18% — 3 и более кредита. Проблемный кредит (нет платежей более 3 месяцев) сейчас у каждого пятого из этих заемщиков, оценивает президент коллекторской компании «Секвойя кредит консолидейшн» Елена Докучаева.

Рост просрочки.

В этом году ситуация успела ухудшиться, а в I квартале просроченные кредиты росли рекордными темпами. В сегменте кредитных карт просрочено 15.8%, в автокредитах — свыше 11%. Начинает портиться даже ипотечный портфель (обычно он наиболее стабилен). При этом, проблема вызвана структурными проблемами во всей экономике страны. К примеру, в марте «Секвойя» провела опрос граждан, чьи долги переданы коллектору на взыскание. Опрос показал, что большинство должников 2015 г. — добросовестные заемщики: они признают долг, но не могут платить из-за финансовых трудностей. Из-за снижения реальных доходов у людей больше средств уходит на товары первой необходимости и меньше остается на погашение кредитов.

Источники проблем.

«Проблема началась не в этом году — еще до ухудшения ситуации в экономике в необеспеченном розничном кредитовании были накоплены чрезмерные риски, — говорят банкиры. — Первые звонки прозвенели в 2013 г.: запросы в кредитные бюро показали, что население, особенно группы с доходами ниже среднего, набрали слишком много кредитов». В России появилась большая категория клиентов, которые каждые 4−6 месяцев берут новый кредит и частично гасят из него предыдущие ссуды.

«Клиентам с улицы» дорога в банк закрылась. Теперь банки в основном принимают заявки на кредит у тех граждан, чьи финансовые возможности они «точно понимают», — это вкладчики, зарплатные клиенты, бывшие и действующие заемщики. Однако, количество таких клиентов постоянно уменьшается.

Вместо итога.